はじめに 前回記事「Oliveフレキシブルペイを利用すると投信積立が断然有利！」では、クレジット還元率が5%あれば、毎月積立が断然有利だと結論づけました。しかし、2023/5現在において、5%の還元が受けられるのは、SBI証券においてOlive フレキシブルペイ プラチナプリファードカードで積立をする、という非常に限定された場合のみです。SBI証券と三井住友銀行に口座を持つことにハードルがないにしても、プラチナカードを契約できて、かつ、上記注意点の通り、年会費のハードルがあります。 そこで、この記事では、それ以外のクレカ積立なら、何％の還元率なら、毎月積立が毎日積立に勝るのか（つまり、還元率の損益分岐点）、ということにフォーカスしたいと思います。 問題提起 クレジット還元率が何％あれば、毎月クレカ積立が毎日積立より利益が出る？ まずは結論から 毎日積立より毎月クレカ積立が有利になるような、クレジット還元率の損益分岐点は、約１%である。 具体的な検証 検証：還元率＝０% まずは、以前の記事「投信の積立頻度「毎日」「毎月」どちらがより利益になる？」での復習も兼ねて、還元率を0%にリセットしてみましょう。つまり、毎月クレジット積立による還元がなく、単純に、毎日積立と毎月積立の比較です。 検証対象： ８投信銘柄。株式1,000銘柄以上、国は米国・日本・先進国・世界をカバーする。 検証パターン：それぞれの検証対象に対して、投資開始時期を１日ずつずらすことで、計17,584パターンを作る。 検証の結果、下の表のように、毎月積立より毎日積立の方がより利益につながりやすく、64.17%のパターンにおいて、毎日積立の平均利益率のシャープレシオが、毎月積立のそれを上回りました。時期などの条件によっては毎月積立の方が有利になる場合もあるけれど、確率的に、毎日積立の方が有利だとわかりました。 平均利益率の平均値： AverageTarget 1Target 2Target 3Target 4Target 5Target 6Target 7Target 8Total#Total%Daily2,1362,4801,4326503928241,1858039,90256.31%Monthly1,6161,6081,31241402401,5599337,68243.69%Average...